Emprunts hypothécaires et prêts immobiliers aux EAU : tout ce que vous devez savoir
Pour ceux qui souhaiteraient investir ou d'acheter une propriété aux EAU, des prêts hypothécaires sont facilement disponibles. Cependant, avant même de commencer le processus de demande, il est nécessaire de comprendre les différentes hypothèques qui sont mises à votre disposition et comment chacune d’entre elles s’appliquent.
Hypothèques aux EAU
Pour votre commodité et votre confort, il est nécessaire de comprendre comment fonctionne le concept d'hypothèque.
- Taux à long terme : taux de base + EIBOR(The Emirates Interbank Offered Rate)
Le taux de base varie d'une banque à l'autre. De plus, l'EIBOR est standard dans la plupart des banques et publié par la Banque centrale des EAU.
- Taux à court terme : certaines banques des Émirats Arabes Unis proposent des taux fixes à court terme, qui s'étendent généralement sur environ 1 à 3 ans.
Compte tenu des options présentées, les clients devraient se concentrer principalement sur le taux à long terme. Plus le taux de base est bas, meilleures sont les offres hypothécaires dont ils bénéficient.
Quels sont les documents requis pour obtenir une hypothèque ?
En ce qui concerne la demande d'hypothèque aux EAU, vous devez fournir certains documents.
Pour les Salariés
- Formulaire de demande, lettre de consentement avec lettre d'autorisation du bureau de vérification
- Carte d'identité nationale ou passeport valide, visa de résidence et carte d'identité des EAU
- Relevés bancaires originaux des 3 derniers mois pour les nouveaux clients
- Certificat de salaire
Pour les Entrepreneurs
- Formulaire de demande, lettre d'autorisation de prêt et lettre de consentement du bureau de vérifications
- Copie de la licence commerciale, enregistrement de la chambre de commerce, mémorandum et statuts
- Orignaux des relevés bancaires personnels et professionnels des 12 derniers mois pour les nouveaux clients
Pour les Expatriés
- Une copie de votre passeport
- Une preuve de résidence aux EAU et une preuve de votre adresse actuelle
- Documents financiers tels qu’un certificat de salaire, relevés bancaires et déclarations de revenus
- Documents prouvant que vous pouvez vous permettre l'hypothèque
Critères d'admissibilité aux Émirats Arabes Unis
Certaines conditions minimales doivent être remplies, lorsqu'il s'agit de demander une hypothèque aux EAU. Cela signifie que :
- Le revenu mensuel minimum doit être compris entre 8 000 AED et 15 000 AED
- Le versement mensuelne doit pas dépasser 50% du revenu mensuel (y compris les cartes de crédit, les prêts automobiles et autres versements de prêts personnels)
- La durée maximale / financière du prêt est de 25 ans (en fonction de l'âge du client)
- L'âge minimum pour demander une hypothèque est de 21 ans et l'âge maximum est de 65 ans pour les expatriés. Pour les Émiratis, la limite d'âge maximale est de 70 ans.
- Avoir des antécédents de crédit propres est avantage selon le bureau de crédit EAU Etihad
- Le Ratio Prêt-Valeur maximum
Valeur de la propriété <5 millions AED
- 80% pour la première hypothèque
- 65% pour la deuxième hypothèque
- Valeur de la propriété> 5 millions AED
- 70% pour la première hypothèque
- 65% pour la deuxième hypothèque et au-delà
- Les non-résidents des EAU sont éligibles pour un RPV maximum de 50%
- Certaines banques financent des projets sur plan après 50% d'avancement de la construction et jusqu'à 50% de RPV uniquement
- Les demandes conjointes sont autorisées pour améliorer l'admissibilité au prêt (couples, frères et sœurs, partenaires commerciaux)
Quelques points supplémentaires à retenir
- La préapprobation d'une hypothèque est valable entre 30 et 90 jours et dépend essentiellement du type de banque.
- En ce qui concerne le coût d'évaluation des propriétés, il se situe généralement entre 2 500 AED et 3 000 AED, ce qui dépend encore une fois de la banque.
- S'abstenir de citer un prix d'achat de propriété gonflé afin de bénéficier d'un RPV plus élevé, car il est considéré comme contraire à l'éthique et illégal. Cela pourrait également entraîner une perte importante dans le cas où l'évaluation de la propriété est inférieure et il est fortement conseillé d'éviter ces méthodes à tout prix.
- Même avant de rechercher une propriété, il est recommandé d’entreprendre une préapprobation, car cela fait une énorme différence lorsque vous négociez de meilleures conditions avec le vendeur.
- Les autres frais supplémentaires que vous devez payer incluent les frais de traitement du prêt, les frais d'évaluation et l'assurance des biens.