Hipotecas y préstamos hipotecarios de los EAU: todo lo que necesita saber sobre hipotecas
Para aquellos que desean invertir o comprar una propiedad en los EAU, las hipotecas están fácilmente disponibles. Sin embargo, antes de comenzar con el proceso de solicitud, es necesario comprender las diferentes hipotecas que están disponibles y cómo debe solicitar cada una.
Hipotecas en los EAU
Para su propia conveniencia y comodidad, es necesario comprender cómo funciona el concepto de hipoteca.
- Tasa a largo plazo: tasa base + EIBOR (TheEmirates Interbank OfferedRate)
La tasa base varía de un banco a otro. Además, EIBOR es una norma en la mayoría de los bancos y publicado por el Banco Central de los EAU
- Tasa a corto plazo: algunos de los bancos en los EAU ofrecen tasas fijas en el período a corto plazo, que generalmente abarca entre 1 y 3 años.
Dadas las opciones presentadas, los clientes deberían centrarse principalmente en la tasa a largo plazo. Cuanto más baja sea la tasa base, mejores ofertas hipotecarias podrán aprovechar.
¿Cuáles son los documentos necesarios para obtener una hipoteca?
En cuanto a la solicitud de una hipoteca en los EAU, hay ciertos documentos que debe proporcionar.
Para los individuos asalariados
- Formulario de solicitud, carta de consentimiento junto con carta de autorización para la oficina de control
- Documento de identidad nacional o pasaporte válido, visa de residencia e Documento de identidad de los EAU
- Extractos bancarios originales de los últimos 3 meses para nuevos clientes.
- Certificado de salario
Para losempresarios
- Formulario de solicitud, carta de autorización para préstamos y carta de consentimiento para la oficina de control
- Copia de la licencia comercial, registro de la Cámara de Comercio, Memorando y Artículos de Asociación
- Documentos originales la compañía / organización y extractos bancarios personales de los últimos 12 meses para nuevos clientes
Para expatriados
- Una copia de su pasaporte.
- Prueba de residencia en los EAU y prueba de su dirección actual.
- Documentos financieros como certificado de salario, extractos bancarios y declaraciones de impuestos.
- Documentos para demostrar que puede pagar la hipoteca.
Criterios de elegibilidad hipotecaria de los EAU
Deben cumplirse algunos requisitos mínimos a la hora de solicitar una hipoteca en los EAU. Estos son:
- El ingreso mensual mínimo debe estar en el rango de AED 8,000 a AED 15,000
- La cuota mensualno debe exceder el 50% de los ingresos mensuales (incluidas tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y otras cuotas de préstamos personales)
- El período de préstamo máximo / financiero es de 25 años (sujeto a la edad del cliente)
- La edad mínima para solicitar una hipoteca es de 21 años y la edad máxima es de 65 años para los expatriados. Para los Emiratos, el límite de edad es de 70 años.
- Tener un historial crediticio limpio es imprescindible según la agencia de crédito Etihad de los EAU
- Relación entre préstamo y valor máximo
Valor de la propiedad < AED 5 millones
- 80% para la primera hipoteca
- 65% para la segunda hipoteca en adelante
- Valor de la propiedad> AED 5 millones
- 70% para la primera hipoteca
- 65% para la segunda hipoteca y en adelante
- Los no residentes de los EAU son elegibles para una RPV máximo del 50%
- Algunos de los bancosfinancian proyectos sobre plan después del 50% del progreso de la construcción y solo hasta un 50% de la RPV
- Las solicitudes conjuntas pueden mejorar la elegibilidad de préstamos (parejas, hermanos, socios comerciales)
Algunos puntos adicionales para recordar
- La aprobación previa de una hipoteca es válida entre 30 y 90 días y depende mucho del tipo de banco.
- En lo que respecta al costo de valuación de la propiedad, por lo general cae entre AED 2, 500 a AED 3,000, que nuevamente depende del banco.
- Abstenerse de citar un precio de compra de propiedad inflado para aprovechar una RPV más alta, ya que se considera poco ético e ilegal. Esto también podría resultar en una pérdida importante en caso de que la valoración de la propiedad sea más baja y se recomienda evitar estos métodos a toda costa.
- Antes de buscar una propiedad, sería muy importante hacer la aprobación previa, ya que hace una gran diferencia cuando se negocian mejores condiciones con el vendedor.
- Otras tarifas adicionales que debe pagar incluyen las tarifas de procesamiento del préstamo, la tarifa de valoración y el seguro